Kinhnghiemtrade
🐟Cá Con Lom Dom🐟
Lending (Cho vay) là gì?
Với cách gửi tiết kiệm Crypto, chúng ta sẽ nộp tiền vào cho sàn và số tiền đó sàn sẽ sử dụng cho người khác vay hoặc đa dạng hoá đầu tư theo ý họ. Việc của sàn chỉ là trả lại lãi suất cho mình thôi.
Còn với hình thức Lending đang đề cập ở đây, chúng ta sẽ tham gia vào quá trình gồm 3 bên: Người cho vay, người đi vay và nền tảng DeFi (tài chính phi tập trung) hoặc CeFi (tài chính tập trung) hoặc sàn giao dịch.
Vì đối tượng mình hướng tới là những anh em là người mới, mình khuyến khích anh em nên sử dụng dịch vụ này của các nền tảng Lending tập trung hoặc các sàn giao dịch uy tín để đảm bảo an toàn. Còn nền tảng phi tập trung (DeFi) cơ chế có thể tương tự nhưng mình quan sát thấy có khá nhiều trường hợp bị hack và rủi ro xảy ra khá nhiều nên tạm thời chúng ta chưa cần sử dụng đến các nền tảng này nhé.
Ví dụ với cơ chế Lending trên sàn giao dịch Gate.io để anh em hình dung cách thức thực hiện nhé. (Gate.io là một trong những nền tảng sàn giao dịch mình đánh giá khá uy tín và thanh khoản tốt).
Hình minh hoạ dưới đây là sản phẩm Khai thác cho vay của Gate.io, anh em có thể thấy Gate đang hỗ trợ dịch vụ cho vay với các altcoin nổi bật như SXP, JASMY với lãi suất APY lên tới gần 150% tính theo năm, với kỳ hạn trong 7 ngày.
Mình sẽ tiến hành cho vay bằng cách nộp tiền vào Pool thanh khoản, ví dụ với đồng SXP. Nếu mình cho vay 1,000 SXP với lãi suất 149%/năm, cho vay trong 7 ngày thì sau 7 ngày số tiền lãi mình nhận được sẽ là: 1,000*[(149%/365)*7= 28.5 SXP.
Đối với các stablecoin như USDT thì lãi suất sẽ thấp hơn các altcoin khác rất nhiều. Và thường mình thấy stablecoin đem đi gửi tiết kiệm sẽ hiệu quả hơn đem đi Lending.
Còn với hình thức Lending đang đề cập ở đây, chúng ta sẽ tham gia vào quá trình gồm 3 bên: Người cho vay, người đi vay và nền tảng DeFi (tài chính phi tập trung) hoặc CeFi (tài chính tập trung) hoặc sàn giao dịch.
Vì đối tượng mình hướng tới là những anh em là người mới, mình khuyến khích anh em nên sử dụng dịch vụ này của các nền tảng Lending tập trung hoặc các sàn giao dịch uy tín để đảm bảo an toàn. Còn nền tảng phi tập trung (DeFi) cơ chế có thể tương tự nhưng mình quan sát thấy có khá nhiều trường hợp bị hack và rủi ro xảy ra khá nhiều nên tạm thời chúng ta chưa cần sử dụng đến các nền tảng này nhé.
Ví dụ với cơ chế Lending trên sàn giao dịch Gate.io để anh em hình dung cách thức thực hiện nhé. (Gate.io là một trong những nền tảng sàn giao dịch mình đánh giá khá uy tín và thanh khoản tốt).
Hình minh hoạ dưới đây là sản phẩm Khai thác cho vay của Gate.io, anh em có thể thấy Gate đang hỗ trợ dịch vụ cho vay với các altcoin nổi bật như SXP, JASMY với lãi suất APY lên tới gần 150% tính theo năm, với kỳ hạn trong 7 ngày.
Mình sẽ tiến hành cho vay bằng cách nộp tiền vào Pool thanh khoản, ví dụ với đồng SXP. Nếu mình cho vay 1,000 SXP với lãi suất 149%/năm, cho vay trong 7 ngày thì sau 7 ngày số tiền lãi mình nhận được sẽ là: 1,000*[(149%/365)*7= 28.5 SXP.
Đối với các stablecoin như USDT thì lãi suất sẽ thấp hơn các altcoin khác rất nhiều. Và thường mình thấy stablecoin đem đi gửi tiết kiệm sẽ hiệu quả hơn đem đi Lending.
Về đặc điểm của Crypto Lending, nó có gì khác và nổi bật so với gửi tiết kiệm?
Bình thường ở ngoài đời anh em cho ai vay tiền thì đa phần là phụ thuộc vào độ uy tín của người đó mà quyết định có cho vay hay không? Những gì mà anh em nhận được khi cho vay theo phương thức này là “tôi sẽ trả tiền" cùng sự yêu quý từ những người anh em đó.
Còn với Crypto Lending, người vay tiền của anh em sẽ đa phần là những người không quen biết, gặp nhau vì người có nguồn cung còn người có nhu cầu, thậm chí còn là những người ẩn danh.
=> Vậy người vay tiền sẽ được lợi gì ở trường hợp này?
Ví dụ: Nếu một người muốn vay tiền mình và họ có sẵn $1,000 BTC, mình có thể cho họ vay $900 stablecoin sau khi nhận thế chấp $1,000 BTC đó. Sau đó người vay có thể dùng $900 này đi mua coin khác hoặc tiếp tục đầu tư. Như vậy với số vốn ban đầu là $1,000, họ đã có thêm $900 vay được để mua thêm coin và tăng Portfolio của họ lên. (anh em cũng có thể ứng dụng phương thức này nếu muốn có thêm tiền để đem đi đầu tư).
Với trường hợp cho vay như thế này, sàn sẽ đứng ra làm trung gian quản lý pool thanh khoản cho vay. Quá trình này người vay sẽ phải chấp nhận trả phí cho sàn, sau đó sàn sẽ lấy một phần lãi suất, còn lại chia lại cho chúng ta. Khi tới hạn, nếu người vay không trả tiền đã vay trước đó thì phần Coin thế chấp sẽ được sàn chuyển về cho người cho vay, là chúng ta.
Điều này có nghĩa là gì? => Nghĩa là anh em không cần lo rằng người vay sẽ “bùng” tiền vì sàn đã thay anh em nắm giữ Coin thế chấp với giá trị nhiều hơn giá trị Coin anh em cho vay.
Tuy nhiên, vẫn tồn tại rủi ro khi cho vay với phương thức này. Vì Coin mà anh em nhận thế chấp là các đồng Coin có biến động, không phải stablecoin. Do đó nếu giá các đồng Coin này giảm thì anh em vẫn sẽ bị lỗ.
Đó là đối với Lending trên sàn tập trung, đối với các giao thức phi tập trung (DeFi) cũng hoạt động với cơ chế tương tự, nhưng thông qua các Smart Contract (hợp đồng thông minh) đã được lập trình sẵn. Cơ chế có thể tương tự như ở trên nhưng nó không dễ tiếp cận với người mới vì còn nhiều rắc rối đi kèm như: anh em phải sử dụng ví DeFi để kết nối, một số giao thức phi tập trung không đảm bảo về bảo mật, rủi ro bị hack mất hết tiền cao, rủi ro trượt giá,...
=> Vậy nên thời gian đầu mình không khuyến khích anh em sử dụng các nền tảng DeFi, chờ tới lúc anh em quen hơn với thị trường DeFi rồi làm cũng chưa muộn.
Còn với Crypto Lending, người vay tiền của anh em sẽ đa phần là những người không quen biết, gặp nhau vì người có nguồn cung còn người có nhu cầu, thậm chí còn là những người ẩn danh.
=> Vậy người vay tiền sẽ được lợi gì ở trường hợp này?
Ví dụ: Nếu một người muốn vay tiền mình và họ có sẵn $1,000 BTC, mình có thể cho họ vay $900 stablecoin sau khi nhận thế chấp $1,000 BTC đó. Sau đó người vay có thể dùng $900 này đi mua coin khác hoặc tiếp tục đầu tư. Như vậy với số vốn ban đầu là $1,000, họ đã có thêm $900 vay được để mua thêm coin và tăng Portfolio của họ lên. (anh em cũng có thể ứng dụng phương thức này nếu muốn có thêm tiền để đem đi đầu tư).
Với trường hợp cho vay như thế này, sàn sẽ đứng ra làm trung gian quản lý pool thanh khoản cho vay. Quá trình này người vay sẽ phải chấp nhận trả phí cho sàn, sau đó sàn sẽ lấy một phần lãi suất, còn lại chia lại cho chúng ta. Khi tới hạn, nếu người vay không trả tiền đã vay trước đó thì phần Coin thế chấp sẽ được sàn chuyển về cho người cho vay, là chúng ta.
Điều này có nghĩa là gì? => Nghĩa là anh em không cần lo rằng người vay sẽ “bùng” tiền vì sàn đã thay anh em nắm giữ Coin thế chấp với giá trị nhiều hơn giá trị Coin anh em cho vay.
Tuy nhiên, vẫn tồn tại rủi ro khi cho vay với phương thức này. Vì Coin mà anh em nhận thế chấp là các đồng Coin có biến động, không phải stablecoin. Do đó nếu giá các đồng Coin này giảm thì anh em vẫn sẽ bị lỗ.
Đó là đối với Lending trên sàn tập trung, đối với các giao thức phi tập trung (DeFi) cũng hoạt động với cơ chế tương tự, nhưng thông qua các Smart Contract (hợp đồng thông minh) đã được lập trình sẵn. Cơ chế có thể tương tự như ở trên nhưng nó không dễ tiếp cận với người mới vì còn nhiều rắc rối đi kèm như: anh em phải sử dụng ví DeFi để kết nối, một số giao thức phi tập trung không đảm bảo về bảo mật, rủi ro bị hack mất hết tiền cao, rủi ro trượt giá,...
=> Vậy nên thời gian đầu mình không khuyến khích anh em sử dụng các nền tảng DeFi, chờ tới lúc anh em quen hơn với thị trường DeFi rồi làm cũng chưa muộn.
